НБУ инициировал нарушение банковской тайны признав подозрительными операции обналичивания крупных сумм физическими лицами
НБУ призвал украинские банки к проведению тщательного анализа фактов обналичивания крупных сумм физическими лицами. Речь идет о переводах на карту получателя, производимых компаниями. Теперь операции систематического обналичивания крупных сумм поступивших от юридического лица физическому будут считаться подозрительными. Такие операции могут быть заблокированы для выяснения деталей платежа. Свои требования Национальный банк объяснил опасением, что подобные операции — это прикрытие для отмывания денег.
Согласно ст. 60 Закона Украины "О банках и банковской деятельности": "Информация о деятельности и финансовом положении клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьим лицам при оказании услуг банка и разглашение которой может причинить материальный или моральный ущерб клиенту, является банковской тайной". Теперь преступать условия "тайны" банки смогут благодаря предписаниям телеграммы НБУ "О финансовых операциях по получению наличности" №25-0004/31760 от 13 апреля 2016 года.
"Под систематическим снятием наличных имеется в виду ситуация, когда средства, которые поступают на счета физлиц или субъектов хозяйственной деятельности от значительного количества контрагентов ежедневно или по нескольку раз в день, в тот же самый или на следующий день обналичиваются через кассы банка или банкоматы. Особое внимание обращается на случаи, если такие операции совершаются временно безработными или клиентами, принадлежащими к социально незащищенным слоям населения”, – Лариса Бурын, работник UniCredit Bank.
Действия банка предполагают следующее: остановить движение средств по счету, запросить у клиента детальную информацию о цели проведения платежа. В случае, если клиент скажет, что деньги предоставлены компанией ему на лечение, банк потребует предоставления направления и счета из медучреждения. НБУ отметил, что в Украине отмечается увеличение объема средств снимаемых с карты. После проверки финансовых операций банк выявил платежи с назначением "возвратная финансовая помощь" по договору займа между физическим и юридическим лицом. Как отмечает НБУ, 99% таких переводов обналичиваются в тот же или в ближайшие банковские дни после получения платежа. Большинство карт, действия по которым вызвали подозрение, принадлежали малообеспеченным слоям населения: студентам, пенсионерам, временно безработным и т. д.
Другие признаки, которые могут вызвать подозрение банков: перевод средств молодой компанией, в которой одно лицо является одновременно основателем и руководителем (или бухгалтером), перед открытием счета в банке в компании сменились собственники, средства, которые компания переводит физлицу, обналичиваются в тот же день или на следующий день.
|
|