Какие риски существуют для держателя банковской карты Visa
Один из распространенных видов мошенничества — покупка в интернет-магазине с перечислением денег на карту. Особенно опасно, когда карта получателя принадлежит физлицу. Например, вы покупаете товар через интернет и оплачиваете его путем денежного перевода с карты на карту. Для покупателя это сделка купли-продажи, а банки классифицируют ее как добровольный перевод денежных средств с одной карты на другую. Если в результате такой сделки вы не получите товар, то восстановить справедливость будет невозможно. В этом случае банк откажет держателю в возмещении, так как нет подтверждения, что это была операция покупки. Единственный выход для покупателей — сотрудничать с известными, проверенными магазинами.
Существует мнение, что мошенники могут считать информацию с карты в метро при близком контакте. Действительно, считывание возможно, но при определенных условиях: расстояние между картой и устройством должно быть не более 4 см и карта при этом должна быть неподвижна в течение нескольких секунд. Одежда, другие карты, портмоне или кошелек, деньги — являются помехой. Поэтому в обычных условиях считывание информации с карты очень маловероятно.
Уровень мошенничества в Украине связанный с транзакциями сейчас ниже, чем в других странах. Банки, работающие в Украине, держат лидерство по обеспечению безопасности безналичных платежей по картам. В 2005-2006 годах было зарегистрировано много мошеннических операций по платежным картам, это было снятие денежных средств с карт в банкоматах. С тех времен банки внедрили усиленную систему мониторинга. Система раньше ограничивалась 2-3 отчетами в день, теперь изменилась и мониторинг ведется онлайн. Когда операция идет секунда в секунду, банк может оперативно принять решение о том, является она мошеннической или нет. Для этого банки используют технологии, основанные на нейронных сетях и поведенческих характеристиках человека. Каждый клиент имеет свой шаблон поведения: места, в которых рассчитывается картой, банкоматы, которыми пользуется и т. д. Если операция входит в область деятельности клиента, то, скорее всего, это держатель карты и операции присваивается низкий балл скоринга, если не входит — присваивается скоринговое значение повышенного риска, и чем значительнее отклонение, тем выше риск мошенничества. Если риск транзакции высокий, то банк созванивается с клиентом или блокирует его карту. По этой причине следует уведомить банк перед важной поездкой.
В будущем банки будут широко использовать геолокацию. Многие телефоны оснащены такой функцией. Можно привязать географическое местонахождение аппарата к платежу. Если клиент банка совершает проплату в Киеве и его телефон тоже находится в Киеве — все в порядке. А если телефон клиента находится в Киеве, а в это время происходит операция по его карте в другом городе — это мошенничество.
Основной риск держателя карты заключается в самом держателе. Никогда никому нельзя сообщать пин-код карты. Бывает, что мошенники звонят по телефону от имени банка и просят назвать пин-код карты и/или срок ее действия. Или сообщают, что нужно назвать данные из пришедшего клиенту SMS: номер карты и пин-код к ней, любые другие данные. Владелец карты должен помнить, что СVV код и пин-код никому нельзя называть. Пароль, который приходит на телефон в SMS потому и называется пароль, чтобы его никому не говорить.
В Украине с 1 августа 2016 года по картам Visa вступит в силу принцип нулевой ответственности. Принципа нулевой ответственности (zero liability) — нулевая ответственность держателя по мошенническим операциям. Банки настроены на возврат украденных денег. Если по карте Visa была осуществлена мошенническая операция, держатель карты не виноват. При условии, что клиент сам своими действиями или бездействием не содействовал такой мошеннической операции.
|
|